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 个人房贷商业贷款核心要求围绕借款人资质、房屋条件及申请材料展开，不同银行略有差异，通用标准如下。借款人需为18（含）-65（不含）周岁完全民事行为能力人，境内外人士均需符合对应购房政策，具备合法身份证明、户籍或居留证明及婚姻状况证明。

 征信需良好，24个月内无连续3期、累计6期逾期，无未结清大额不良负债，部分银行设1-3天逾期宽限期。收入需稳定，月收入不低于月供与其他负债总和的2倍，需提供加盖单位公章的收入证明及银行流水，自由职业者需补充存款或经营流水佐证。

 所购房屋需合规，一手房需具备销售资格，二手房房龄通常不超20年，产权清晰无纠纷。首付比例住宅首套最低15%，商用房不低于50%，需提供购房合同及首付凭证。

 需在贷款银行开立结算账户，提供认可的担保方式，备好身份证、收入证明、购房合同等材料。最终审批以银行评估为准，需满足其额外规定，确保还款能力与房屋价值匹配。

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